impulse im business channel

04. Juli 2001

Rating: Das fragen die Banken

2005 ist es soweit. Dann müssen Banken ihre Firmenkredite besser absichern. Von Unternehmern, die dann bei Ihrer Hausbank nach einem Kredit fragen, wird dann ein Bonitäts-Check, das sogenannte Rating, verlangt. Denn die sogenannten Baseler Beschlüsse (Siehe auch weitere Informationen unten) verlangen von den Banken, dass sie das Ausfallrisiko jedes Kredites nach der Bonität des Kunden berechnen. Das bedeutet: Firmen, die bei diesem Verfahren gut abschneiden, kommen günstiger an fremdes Geld. Unternehmen hingegen, deren Bonitätsprüfung weniger gut ausfällt, müssen unter Umständen mehr für Bankkredite bezahlen.

Firmenchefs sollten sich deshalb gut vorbereiten und ihr Unternehmen fit für das Rating machen. Dabei zählen nicht mehr nur wie sonst, die Zahlen der Vergangenheit. Die Banker achten auch darauf, welche Ertragsperspektive das Unternehmen in der Zukunft hat. Und dafür zählen neben den harten Zahlen auch weiche oder menschlichen Faktoren. "Ein Rating spiegelt die Verfassung des Unternehmens nach außen wieder", sagt Bodo Kibgies, Vorstandsmitglied des Factoringportals atevis.de."Wenn Sie wissen, wie Sie wirken, machen Sie gleich einen besseren Eindruck."

Diese Fragen werden Ihnen die Banken stellen:

  • Kapital: Wie sieht die Struktur aus? Wie sind die Anteile von Eigen- und Fremdkapital? Wie ist der Cash-Flow? Wie hoch ist die Liquidität? Und wie sieht es mit der Profitabilität aus?
  • Branche: Welche Stellung hat das Unternehmen in der Branche? Welche Stellung hat die Produktpalette in der Branche? Von welchen anderen Branchen ist das Unternehmen abhängig? Wer sind die Kunden? Wie sind die kurz- und mittelfristigen Konjunkturperspektiven?
  • Geschäftsführung: Wird das Unternehmen nur von einem Alleingeschäftsführer geleitet oder von einem Team? Welche Erfahrung hat die Geschäftsführung in der Branche? Wie erfolgreich war sie bei anderen Unternehmen? Wie ist das Know-how in der Geschäftsführung verteilt? Ist die Nachfolge geregelt? Was passiert, wenn ein Chef plötzlich ausfällt?
  • Planung: Wie sieht die Strategie der nächsten Jahre aus? Welche Ziele in bezug auf Kunden, Unternehmensgröße, Mitarbeiterzahl, Produktpalette will das Unternehmen erreichen?
  • Eigentumsverhältnisse: Gibt es nur einen Eigentümer oder mehrere ? Wie ist das Verhältnis zwischen Eigentümern und Management? Wie reagieren die Eigentümer auf Krisen? Gibt es Möglichkeiten für eine weitere Unterstützung in einer eventuellen Krise?
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