Liquidität durch bankenunabhängige Auftragsvorfinanzierung für mittelständische Unternehmen

Liquidität ist wie der Atem des Unternehmens. Nur Unternehmen mit ausreichender Liquidität können zudem auch weiter wachsen. Dabei müssen oftmals Finanzierungsspitzen sichergestellt werden. Das gilt zum Beispiel  für Firmen, die aus Fernost ihre Ware importieren und per Vorkasse oder Akkreditiv zahlen müssen. Je länger ein Unternehmen auf Zahlungsflüsse aus dem betrieblichen Produktionsprozess warten muss desto höher ist der Finanzierungsbedarf.

Zwischen Materialeinkauf, Beschaffung, Produktion, Lieferung bis zum tatsächlichen Zahlungseingang des Kunden liegen in der Regel mehrere Monate. In diesem Zeitraum müssen die im Unternehmen anfallenden Kosten vorfinanziert werden. Eine Finanzierung mittels Factoring ist nur für bereits vollständig erbrachte Leistungen möglich.

Zur Vorfinanzierung von Aufträgen setzt das Unternehmen in der Regel das vorhandene Eigenkapital, Fremdkapital von Kreditinstituten sowie Lieferantenkredite ein.

Aus verschiedensten Gründen im Unternehmen kann es jedoch zu  Liquiditätsengpässen kommen. Die Banken können in dieser Situation aufgrund interner Kreditvergaberichtlinien und erhöhten Anforderungen der Bankenaufsicht der Kreditwirtschaft (Basel II/III) oftmals die Liquidität nicht in dem für das Unternehmen notwendigen Rahmen zur Verfügung stellen. Die Folge ist, dass Kunden und Aufträge an den Wettbewerb verloren gehen und somit Umsatz und Ertrag nicht in der Höhe realisiert werden, wie es die Auftragslage gestatten würde.

Um diese  Fälle zu vermeiden bietet sich die Nutzung einer bankenunabhängigen  Auftragsvorfinanzierung an.

Vorteile einer solchen Finanzierung sind:

• Kapitalbereitstellung innerhalb von 3 Wochen
• Punktuell verfügbare Liquidität
• Kurze Laufzeiten zwischen 1-6 Monaten
• Flexible Rückzahlungsmöglichkeit vor Fälligkeit
• Schonung der Kreditlinien bei den Hausbanken
• Verbesserung der Liquiditätssituation
• Skontierung bei Materialeinkäufen
• Verbesserung der Bilanzkennzahlen
• Annahme zusätzlicher Aufträge möglich
• Verlässlichkeit und Liefertreue gegenüber dem Auftraggeber

Folgende Unternehmen sind für die Auftragvorfinanzierung geeignet:

• Jahresumsatz beträgt mehr als 5 Mio. Euro
• Positive Geschäfts- und Ergebnisentwicklung
• Etablierte Lieferanten- und Kundenstruktur
• Herstellungs- und Beschaffungs-Know-how
• Konkreter Geschäftskunden-Auftrag als Grundlage der Finanzierung vorhanden
• Auftragsvolumen größer 150.000 Euro
• Finanzierungsbedarf bis 70% der Auftragshöhe
• Finanzierungslaufzeit zwischen 1 und 6 Monaten

Ob ein Unternehmen diese alternative Finanzierung nutzen kann, prüfen die Finanzierungsspezialisten der atevis Aktiengesellschaft.

Zwischen Anfrage und Finanzierung vergehen in der Regel drei Wochen. Die Auftragsfinanzierung kann für ein einzelnes Projekt oder für mehrere Projekte genutzt werden.

Mit Hilfe der Auftragsfinanzierung können Unternehmen ihre Finanzplanung erheblich verbessern und die eigene Zukunftsfähigkeit sichern. 

Hier geht es zu: Fragen und Antworten zur ISV-Finanzierung.